تواجه البنوك السودانية تعديلًا كبيرًا في 2021 لمواجهة الضرر الناجم عن عقود من العزلة الدولية وتدخل الدول الذي يقول مصرفيون إنه سيتطلب ضخ رؤوس أموال أو اندماجات أو إغلاق في بعض الحالات.
بعد قرابة عامين على الإطاحة بالرئيس السابق عمر البشير، كانت التغييرات مدفوعة بخطة إصلاح صندوق النقد الدولي وشطب الولايات المتحدة السودان من قائمة الدول الراعية للإرهاب.
وكشف مصرفيون لرويترز أن العديد من بنوك السودان البالغ عددها 37 تعاني من نقص في رأس المال وتفتقر إلى معايير محاسبية مناسبة وتظهر ضغوطًا منذ سنوات من العملة ذات القيمة غير الواقعية. وقد أمهلها البنك المركزي حتى نهاية العام لزيادة رؤوس أموالها عن طريق مطالبة المساهمين بمزيد من الأموال أو عن طريق الاندماج مع بنوك أقوى.
وقالت الحكومة الشهر الماضي إنها ستبيع حصصها في نحو 11 مصرفًا، وستبدأ في السماح لها بممارسة الأعمال المصرفية غير الإسلامية لأول مرة منذ أكثر من 30 عاماً.
وقال أمين حسن الخبير المصرفي السوداني “ستكون نقطة تحول”. “إذا كنت تريد أن يكون لديك مستثمرون أجانب وأشخاص يأتون من الخارج ويقدمون الدعم ، فعليك ترتيب بنوكك”.
وتضخمت التزامات العديد من العملات الأجنبية منذ خفض البنك المركزي الشهر الماضي سعر الصرف الرسمي من 55 جنيهاً سودانياً للدولار إلى نحو 375 جنيهاً. واجتازت 19 بنكًا فقط اختبار إجهاد مؤخراً لمعرفة كيف ستتصرف بعد هذا التخفيض.
السير بخطوات طفل
غالبًا ما يكون لدى البنوك التي تتمتع بملكية كبيرة للدولة التزامات بالعملات الأجنبية أكبر، نتيجة لجذب الحكومة إليها لسنوات للمساعدة في دفع ثمن الواردات.
أما الشركات الأخرى التي تأسست بعد عام 2000، فطلب منها أن يكون للواحد منها رأس مال يعادل 100 مليون دولار على الأقل، أو ما يعادل سعر الجنيه السوداني المحدد من البنك المركزي. وقال مصرفيون إنه بعد التخفيضات المتكررة لقيمة العملة، أعجزت أكثر من ستة من تلك البنوك وصارت رؤوس أموالها الآن جزءًا يسيرًا مما كانت عليه.
وقال أمين شبيكة، المدير العام في أحد البنوك في الخرطوم: “جميع البنوك في السودان تعاني من نقص في رأس المال” ، مضيفًا: “تمتلك الغالبية رأس مال أقل من 3 ملايين دولار، عدا البنوك الكبيرة جدًا مثل بنك الخرطوم وبنك فيصل الإسلامي”.
يقول يوسف التني، الرئيس التنفيذي لبنك يونايتد كابيتال بنك ومقره الخرطوم، إن خياراتهم ستكون المطالبة بمزيد من رأس المال من أصحابها، أو الاندماج أو الإغلاق. وقال: “ستعمل مع اقترابنا من نهاية العام، وهو الإطار الزمني الذي وضعه البنك المركزي”. “إنها خطوات صغيرة في الوقت الحالي، لكن سيتعين عليهم البدء في تحقيق بعض القفزات قريبًا إلى حد ما”.
وقال مصرفيون إن هذا يتوافق مع الجدول الزمني للبنك المركزي لبيع ممتلكاته، التي هي أساسًا في بنوك ذات ملكية حكومية كبيرة أخرى. ولا يزال يتعين على الكيانات الحكومية مثل وزارة المالية أن توضح ما إذا كانت ستبيع حصصها أيضًا.
الخدمات المصرفية الإسلامية
وفي الشهرالماضي قال البنك المركزي إنَّه سيسمح بالعمليات المصرفية التقليدية بعد 30 عامًا من الشريعة في عهد البشير. وأكد مصرفيون أن البنوك التي ستتغير ستظل قادرة على تخصيص نافذة للصيرفة الإسلامية رغم أن البنوك الإسلامية لن تتمكن من ممارسة الأعمال المصرفية التقليدية.
وقال التني إن “نظام المحاسبة المصرفية مبني ومصمم على النظام الإسلامي، وسيتطلب تحويله إلى النظام التقليدي وقتًا طويلًا”، مضيفًا أن البنك المركزي سيحتاج إلى وقت لتعديل القوانين والرقابة.
ولا تزال البنوك السودانية متعثرة بسبب استمرار تردد البنوك الأجنبية في فتح علاقات مراسلين رغم شطب السودان من قائمة الإرهاب الأمريكية.
قال التني: “إنهم يجيبون، وهو أيضًا تطور، لأنهم في الماضي كانوا ببساطة يتجاهلون رسائلنا”، مضيفًا أن البعض ينتظرون قيام البنك المركزي بفتح حساب بالدولار مع بنك مقره الولايات المتحدة. لإجراءات المقاصة.
ويتوقع المصرفيون أن يطالب البنك المركزي البنوك قريبًا بالبدء في الامتثال لبازل 3 ومعايير المحاسبة الدولية.
وقال التني: “لكل بنك طريقته الخاصة في تقديم بياناته المالية وفي بعض الأحيان يحاول اتباع لوائح البنك المركزي”.
رويترز
