سكن المغتربين -2
قلت توصلت اللجنة المشتركة بين بنك السودان وجهاز المغتربين واتحاد المصارف السوداني لضوابط التمويل العقاري للمغتربين الصادرة في منشور البنك رقم 01/2018م والمجملة في النقاط التالية:
1- فتح باب التمويل العقاري للمغتربين فقط
2- أن يكون التمويل لشراء قطعة أرض سكنية، أو تشييدها ، أو مسكن جاهز
3- تحديد المقدم المدفوع بالنقد الأجنبي للبنك الممول ما بين 15-25 % من مبلغ القرض
4- أن يتم سداد الإقساط المطلوبة لاحقا عن طريق التحويل من الخارج بالعملة الأجنبية
5- تحتسب قيمة القسط المدفوع بالعملة الأجنبية بالعملة المحلية بسعر شراء البنك الممول وقت الاستلام.
6- على المصارف الالتزام بأسس وضوابط منح التمويل المصرفي
فالشروط الواردة في منشور بنك السودان لا هي طريقة عملية لجذب مدخرات المغتربين إن وجدت كما ليس لها علاقة بتوفير السكن المطلوب بقروض ميسرة فهل يعقل أن يقوم احد المغتربين بشراء قطعة ارض سكنية مثلاً بمبلغ 500 مليون جنيه وهذا اقل مبلغ ممكن إن يشتري به انسان قطعة ارض في اقصى اقصى مكان بالعاصمة القومية او الأقاليم بموجب قرض بنكي ويدفع ما قيمته 00% لرهن الأرض و00% لفك الرهن ولا يستطيع التصرف في قطعته طيلة فترة السداد فمتى سيتم اعادة مبلغ القرض بهوامش أرباحه ومتى سيتم بناءها ؟
لذلك نستبعد تماما فرضية شراء قطعة ارض بموجب قرض بنكي وبالتالي لم يتبقى إلا الذين يرغبون في شراء بيوت جاهزة أو الذين يودون استكمال بيوتهم ولكن ما هي الشروط المطلوبة لشراء عقار او استكمال بناء لأن الأمر ليس مجرد زيارة واحدة للبنك فالبنوك ليست مؤسسات خيرية كما أن منشور بنك السودان لم يضع صيغة موحدة للتمويل ولكنه إشار الى مجموعة أخرى من الضوابط أجملها في البند السادس من قراره المشار اليه (على المصارف الإلتزام بأسس وضوابط منح التمويل المصرفي) وبالتالي ما هي اسس وضوابط التمويل العقاري المصرفي؟
أسس وضوابط منح التمويل المصرفي ؟
حتى الآن لم يتقدم أي بنك بأعلان رسمي يفيد بجاهزيته لتقديم التمويل العقاري للمغتربين بناء على منشور بنك السودان كما لم يحدد أي بنك طريقة التقديم او مكانه او شروطه او الاعلان عن الضوابط المتعلقة بالتمويل المصرفي ولكن من خلال تجارب التمويل العقاري بالداخل والخارج يمكن الإشارة إلى بعض الشروط والضوابط التي تتعامل بها البنوك التجارية عادة مع طالبي التمويل العقاري.
شروط منح التمويل العقاري
1- وجود شهادة بحث للعقار تؤكد خلوه من الموانع.
2- إرفاق شهادة تقييم العقار بالقيمة الحقيقية.
3- أن يتم رهن العقار لصالح البنك أو تقديم أي ضمان آخر مثل ( أوراق مالية ، وديعة استثمارية كبيرة).
4- أن يتم التأمين الشامل على العقار ضد المخاطر المختلفة لصالح البنك.
5- يمنح التمويل على دفعات على حسب سير العمل وسير عمليات التسديد.
6- تحديد هامش الربح.
7- تحديد فترة رد القرض بحيث لا تزيد في اغلب الاحيان عن (10) عشر سنوات.
8- قد تشترط بعض البنوك عمراً محدداً لطالب التمويل.
9- تقوم بعض البنوك باستثناء مهن معينة من التمويل.
10- موقع العقار
لا اعتقد أن مثل هذه الشروط ستكون جاذبة (للمقترضين) أو جاذبة (لمدخراتهم) إن وجدت ولكن الا توجد طريقة أخرى لتوفير السكن المناسب فقط للشرائح الضعيفة جداً والمساكين (المساكين هم اصحاب الاعذار والمرضى والأرامل والمعاقين وآباء المعاقين وغيرهم)؟
نواصل
الغرض من هذا البرنامج هو الحصول على العملات الصعبة من المغتربين لذلك لم يركزوا في التفاصيل .
الغرض من هذا البرنامج هو الحصول على العملات الصعبة من المغتربين لذلك لم يركزوا في التفاصيل .
معليش ,, قبل ما تواصل يا أخ/ عبدالرحيم خلى البنوك توفر السيولة أولا للناس اللي عندها حسابات فيها وبعدييين واصل !!!!ولا أنا قلت حاجة غلط !
(نسخة من تعليق على د. كرار التهامي حول نفس الموضوع)
إنت كنت وين يا الأخو زمن كان في مغتربين وكان في فلوس؟ ما قالوا كنت مغترب والمفروض تكون عارف حال رعيتك، مدخرات شنو العند المغتربين، صدقني وعن علم، أقول ليك أنه المغتربين فيهم 5% عطالى ، و10% شغالين لكنهم غرقانين في ديون ما قادرين يسددوها، و15% مرتباتهم دون الثلاثة ألف رياو ما بوفروا الرماد، و50% معاهم أولادهم وعايشبن بالبصارة، فضل كم ؟ 20% ؟ ديل ممكن يكون عندهم شوية قريشات، لكن 8% منهم يا عندهم جوازات أجنبية وما حيرجعوا السودان، أو أنهم ساكين اللوتري والهجرة الى كندا أو أستراليا، وبرضهم ما حيرجعوا، فضل عندك كم؟ 12%؟ ، منهم 6% بنوا بيوتهم وما حيدخلوا في تمويلك دا، فضل كم؟ 6%؟ ديل 3% منهم ما عندهم ثقة فيكم لأنهم انضربوا مكنم كم مرة، باقي ليك 3% ديل يمكن يفكروا في الموضوع، وأسمعها مني ،،،،،،،، (قرُط على كدا).
( يعني لبنت ،،، واداها الطير)،،،، وكان عندكم مؤتمر قدم الورقة دي،،،
هدية مني لوجه الله
الاخ العزبزعبدالرحيم*وفيت وكفيت*لكن ناس جهارالمغتربين يشموها قدحة ويلعبوا غيرها*ودنورةالدمام/بيتالمال******
معليش ,, قبل ما تواصل يا أخ/ عبدالرحيم خلى البنوك توفر السيولة أولا للناس اللي عندها حسابات فيها وبعدييين واصل !!!!ولا أنا قلت حاجة غلط !
(نسخة من تعليق على د. كرار التهامي حول نفس الموضوع)
إنت كنت وين يا الأخو زمن كان في مغتربين وكان في فلوس؟ ما قالوا كنت مغترب والمفروض تكون عارف حال رعيتك، مدخرات شنو العند المغتربين، صدقني وعن علم، أقول ليك أنه المغتربين فيهم 5% عطالى ، و10% شغالين لكنهم غرقانين في ديون ما قادرين يسددوها، و15% مرتباتهم دون الثلاثة ألف رياو ما بوفروا الرماد، و50% معاهم أولادهم وعايشبن بالبصارة، فضل كم ؟ 20% ؟ ديل ممكن يكون عندهم شوية قريشات، لكن 8% منهم يا عندهم جوازات أجنبية وما حيرجعوا السودان، أو أنهم ساكين اللوتري والهجرة الى كندا أو أستراليا، وبرضهم ما حيرجعوا، فضل عندك كم؟ 12%؟ ، منهم 6% بنوا بيوتهم وما حيدخلوا في تمويلك دا، فضل كم؟ 6%؟ ديل 3% منهم ما عندهم ثقة فيكم لأنهم انضربوا مكنم كم مرة، باقي ليك 3% ديل يمكن يفكروا في الموضوع، وأسمعها مني ،،،،،،،، (قرُط على كدا).
( يعني لبنت ،،، واداها الطير)،،،، وكان عندكم مؤتمر قدم الورقة دي،،،
هدية مني لوجه الله
الاخ العزبزعبدالرحيم*وفيت وكفيت*لكن ناس جهارالمغتربين يشموها قدحة ويلعبوا غيرها*ودنورةالدمام/بيتالمال******